چه کلاهبرداری هایی در بیمه عمر انجام می شود؟
بیمه عمر حکم سرمایه‌گذاری و پس‌انداز را برای بیمه‌شده و خانواده او دارد. برای همین خیلی‌ها همیشه نگران هستند که بیمه نامه عمر آن‌ها جعلی باشد یا درگیر یک کلاهبرداری در بیمه عمر و سرمایه گذاری شوند. اول از همه خیالتان راحت باشد که هیچ کدام از شرکت‌های بیمه که مجوز رسمی سازمان بیمه مرکزی را دارند، نمی‌توانند با صدور بیمه عمر از مردم کلاهبرداری کنند. این شرکت‌ها حتی اگر ورشکست هم بشوند، براساس قانون دولت باید خسارت‌های مربوط به ورشکستگی شرکت بیمه را برای بیمه‌شدگان عمر جبران کند. با این حال همیشه افراد سودجو و فرصت‌طلبی هستند که از ناآگاهی مردم درباره قوانین و شرایط بیمه عمر سوءاستفاده می‌کنند. به‌طور کلی کلاهبرداران بیمه عمر از یکی از روش‌های زیر استفاده می‌کنند:
- صدور بیمه نامه جعلی
- صادر نکردن بیمه نامه
- خرید بیمه عمر برای افراد بدون اطلاع خودشان
- صدور بیمه عمر به‌شکل کوتاه مدت
- دادن وعده‌های دروغ و غیرواقعی درباره پوشش‌ها و درصد سود بیمه نامه
صدور بیمه نامه جعلی
یکی از روش‌های کلاهبرداران این است که بیمه نامه‌های جعلی چاپ می‌کنند. اطلاعات روی این بیمه‌نامه‌ها مثل شماره بیمه نامه و … همه صوری و غیرواقعی است. معمولا هم این بیمه‌نامه‌های جعلی کد یکتا ندارند یا اگر داشته باشند معتبر نیست. محل فروش و عرضه بیمه نامه جعی بیشتر مکان هایی مانند از کانترهای مستقر در دفاتر پیش خوان دولت یا مترو و حتی نمایندگی‌هایی تازه‌کار و بعضا بدون مجوز است.
صادر نکردن بیمه نامه
خیلی‌وقت‌ها هم شما از یک نفر یا یک مثلا نماینده شرکت بیمه یک بیمه عمر می‌خرید. منتها وقتی حق بیمه را پرداخت می‌کنید هیچ بیمه نامه‌ای برایتان صادر نمی‌شود. البته ممکن است قبل از صدور بیمه نامه یک پیش پرداخت‌های جزئی به‌عنوان بیعانه از شما دریافت شود که باید بعد از صدور و پرداخت کل حق بیمه به شما بازگردانده شود.
خرید بیمه عمر برای افراد بدون اطلاع خودشان
روش دیگر کلاهبردارها برای سوءاستفاده از بیمه عمر این است که بدون اطلاع و رضایت افراد برایشان بیمه نامه عمر می‌خرند. متاسفانه دیده شده که کلاه‌بردار با استفاده از مدارک شناسایی و کارت ملی دیگران آن‌ها را بیمه عمر می‌کند و خودش را در بیمه نامه ذینفع و کسی که قرار است غرامت فوت بیمه عمر و سرمایه بیمه نامه را دریافت کند، ثبت می‌کند. به این کار ذینفع شدن در بیمه عمر می‌گویند و یک کلاه‌بردار برای برداشت سرمایه بیمه‌نامه در زمان حیات بیمه‌شده یا دریافت سرمایه‌های خسارت فوت است.
صدور بیمه عمر به‌شکل کوتاه مدت
یکی دیگر از مواردی که ممکن است با آن در بیمه عمر از بیمه‌شده کلاه‌بردای شود مدت زمان بیمه نامه است. مثلا شما یک بیمه عمر بلند مدت و 30 ساله می‌خرید ولی برای شما یک بیمه نامه کوتاه‌مدت سه یا 5 ساله صادر می‌شود. درواقع شما حتی برای زمانی که اعتبار بیمه عمرتان تمام شده همچنان به شیادان حق بیمه پرداخت می‌کنید!
دادن وعده‌های دروغ و غیرواقعی درباره پوشش‌ها و درصد سود بیمه نامه
یک ترفند دیگر کلاهبرداران هم این است که درباره پوشش‌ها و تعهدات بیمه نامه و همین‌طور درصد سودی که برای اندوخته و سرمایه بیمه‌شده محاسبه می‌شود دروغ می‌گویند. در این شگرد برای بازریابی و جذب افراد به آن‌ها وعده‌های دروغین و غیرواقعی درباره پوشش‌ها و مزیت‌های بیمه نامه می‌دهند. حواستان باشد اگر یک پیشنهاد خرید از چیزی که فکر می‌کنید رویایی‌تر است احتمالا با یک کلاهبرداری مواجه هستید. مثلا به یک بیمه نامه عمر با سود بالا در کمتر از 5 سال نباید اعتماد کنید. چون در ماه‌ها و سال‌های ابتدایی سود بیمه عمر زیاد نیست و بعد از سال پنجم تازه سود و اندوخته بیمه نامه قابل توجه خواهد بود.
چطور بیمه عمر معتبر خریداری کنیم؟
تا اینجا با انواع روش‌های کلاهبرداری بیمه عمر آشنا شدیم و راه‌های جلوگیری از این کلاهبرداری را هم بررسی کردیم. به‌طور خلاصه می‌توان گفت با رعایت نکات زیر می‌توانید به‌راحتی یک بیمه نامه عمر معتبر بخرید و با خیال راحت اندوخته بیمه نامه خود را پس‌انداز کنید:
- زمان خرید بیمه عمر حواستان به کد بیمه مرکزی واحد صادر کننده بیمه نامه باشد. نمایندگی و کارگزی بیمه که برای شما بیمه نامه صادر می‌کند باید سامانه سنهاب و سایت بیمه مرکزی فعال باشد. برخی نمایندگی‌ها کد غیر فعال و یا کد باطل شده دارند!
- حق بیمه تان را مستقیم به حساب شرکت بیمه واریز کنید. پرداخت حق بیمه به به شماره کارت اشخاص حتی اگر رییس شعبه و دفتر نمایندگی شرکت بیمه باشد اشتباه است.
- وقتی بیمه نامه شما صادر شد حتما از اعتبار بیمه نامه در سایت بیمه مرکزی مطمئن شوید. برای این کار فقط کافس‌ست که از کد یکتا و شماره بیمه نامه استعلام بگیرید.
به زبان ساده اگر از یک کارگزاری و نمایندگی معتبر بیمه عمر بخرید، هیچوقت در دام کلاه‌بردران نمی‌افتید. خیلی از مواردی که به‌نام کلاهبرداری بیمه عمر پاسارگاد، کلاهبرداری بیمه عمر ایران، کلاهبرداری بیمه عمر پارسیان یا کلاهبرداری بیمه عمر سامان می‌شنویم یا می‌خوانیم درواقع ناشی از ناآگاهی و آشنا نبودن با قوانین و شرایط بیمه عمر است.
فراموش نکنید که سرمایه‌گذاری بیمه عمر در طولانی مدت قابل توجه خواهد بود و سود زیادی دارد. همیشه مبلغ اندوخته بیمه نامه شما در سال‌های اول قرارداد کمتر است. زیرا حق بیمه کمتری پرداخت کرده‌اید و هزینه پوشش‌های بیمه ای و ریسک بیمه نامه هم از حق بیمه شما کسر شده است. درواقع وقتی بیمه عمر می‌خرید و پس از مدت کوتاهی نهایتا 8 ماه یا حتی 4 ماه می‌خواهید اندوخته خود را بازخرید کنید و پس بگیرید، معمولا مبلغ کمتری نسبت به حق بیمه پرداختی به شما برگردانده می‌شود. معنی این اختلاف حساب، کلاهبرداری شرکت بیمه نیست.
