بیمه عمر یک سرمایه‌گذاری بدون ریسک
امکانِ شکست در سرمایه‌گذاری ریسک نامیده می‌شود. هر فردی در طول حیات خود با ریسک‌های مختلفی مواجه می‌شود. ریسک‌های جانی، زمانی و مالی مهم‌ترین ریسک‌هایی است که ما در جریان زندگی تجربه می‌کنیم.
ریسک جانی، زمانی و مالی چیست؟
ریسک جانی زمانی اتفاق می‌افتد که فرد به ازای انجام کاری، روی جان خود ریسک کند. مثلا: اشتغال در برخی مشاغل سخت مانند جوشکاری آرگون. ریسک زمانی لحظاتی از عمرمان است که برای بدست آوردن چیزی مانند: کسب مهارت، مدرک تحصیلی، پرورش فرزند صالح و… ریسک می‌کنیم. ریسک مالی نیز جایی اتفاق می‌افتد که ما بخشی از پس‌انداز خود را بر چیزی مانند: ملک، زمین، سهام، مغازه، کسب‌و‌کار و … سرمایه‌گذاری می‌کنیم. قاعدتا هر کشاورزی به امید برداشت محصول و کسب سود، دانه می‌کارد. ما هم از این قاعده مستثنی نیستیم. پس در سرمایه‌گذاری، به دنبال ایجاد شرایط بهتر برای آینده‌مان هستیم.
بیمه آتیه، بهترین نوع سرمایه‌گذاری برای آینده
بیمه عمر، از آن نوع سرمایه‌گذاری‌هایی است که هر سه بُعد ریسک را در حداقل‌ترین شرایط ممکن برای آینده بیمه‌شده تضمین می‌کند. در این بیمه به لحاظ پوشش ریسک جانی، بیمه‌شده می‌تواند خود را در مقابل انواع خطراتی که در طول عمر برای جسمش ممکن است اتفاق بیفتد مانند: تصادفات، معلولیت، انواع بیماری‌های خاص و فوت بیمه کند. بیمه زندگی در دو ریسک زمانی و مالی هم‌پوشانی دارد. به طوری‌که، به لحاظ پوشش ریسک زمانی، شما در این نوع بیمه می‌توانید قرادادهای کوتاه مدت، میان مدت و بلند مدت بصورت ۵، ۱۰، ۱۵ و ۳۰ ساله تنظیم کنید.
از نظر ریسک مالی هم می‌توانید مطمئن باشید که اصل پول با سود تضمین شده‌ی آن، بعد از پایان قرارداد به شما برمی‌گردد.حتی فرد بیمه‌شده در صورت نیاز می‌تواند روی بیمه‌نامه‌اش برای گرفتن وام بیمه عمر اقدام کند. همچنین امکان بازخرید بیمه عمر وجود دارد. در این شرایط فرد با توجه به حق بیمه پرداختی، از شرایط ویژه بازخرید بیمه عمر برخوردار خواهد شد.
بیمه عمر چه نوع بیمه‌ای است
بیمه اشخاص، انواع مختلفی دارد که «بیمه عمر» یکی از آن‌ها است. این بیمه را با نام‌هایی مانند: بیمه زندگی و بیمه آتیه نیز می‌شناسند. معمولا به صورت بلندمدت و ۳۰ ساله تنظیم می‌شود. در این بیمه، شخص بیمه‌شده با پرداخت مبلغ مشخصی که خود تعیین کرده است، تحت پوشش این بیمه قرار می‌گیرد. بیمه عمر در انواع گوناگون و پوشش‌های متنوع ارائه می‌شود تا در صورت بروز شرایط مختلف اعم از وقوع مصدومیت، فوت، بیماری، بازنشستگی و …. برای سرپرست خانوار، پشتوانه مالی مناسبی برای اعضای خانواده – که تحت عنوان «وراث» در بیمه‌نامه مشخص شده است- فراهم شود.
نکته‌ای که لازم است در اینجا دقت شود این است که: بیمه‌گزار می‌تواند درصد سهم هرکدام از ذینفعان بیمه‌نامه را تعیین کند. همچنین ذینفع می‌تواند ورّاث قانونی و یا اعضای غیر از خانواده باشد. علاوه بر شرایط گفته شده، امکان خوبی که برای بیمه‌شده در این نوع بیمه وجود دارد این است که در پایانِ قرارداد، سرمایه همراه با سودِ حاصل از آن، به بیمه‌شده پرداخت می‌شود.
مزایای بیمه عمر
بیمه عمر چه مزایایی دارد؟ پاسخ به این سوال بسته به اینکه چه نوع قراردادی در زمان عقد بیمه‌نامه تنظیم کرده‌اید و شرکت بیمه‌ای که به عنوان بیمه‌گذار تعیین کرده‌اید؛ متفاوت است. یکی از بهترین مزایای بیمه عمر، امکان انتخابِ گزینه‌های مختلف بر اساس میزان بودجه شماست. برخی افراد در متن قرارداد خود، تمام پوشش‌هایی که شرکت بیمه برای فرد بیمه‌شده تضمین کرده است را می‌پذیرند. آن‌ها به همان نسبت حق بیمه بیشتری به صورت ماهانه، شش‌ماهه و یا سالانه بابت آن می‌پردازند. برخی از افراد نیز قرارداد محدودتری را با شرکت بیمه تنظیم می‌کنند. یکی از این موارد پر طرفدار بیمه عمر، بیمه عمر کودکان و بیمه عمر زنان خانه‌دار است. در ادامه به بحث در مورد این دو مورد می‌پردازیم.
مزایای بیمه عمر کودکان
شاید یکی از بهترین هدایایی که می‌توانید برای تولد کودک دلبندتان در نظر بگیرید، بیمه عمر و آتیه باشد. شما می‌توانید با بستن یک قرارداد بلندمدت همین امروز سرمایه‌ای را که فرزندتان در ۳۰ سالگی برای شروع کسب‌و‌کارش نیاز دارد برایش فراهم کنید. یا با بستن یک قرارداد میان مدت می‌توانید هزینه‌های تحصیل فرزندتان را در بهترین دانشگاه‌ها برایش پس‌انداز کنید. یا با بستن یک قرارداد کوتاه مدت ۵ ساله، هزینه‌ی یادگیری یک مهارت پایه در زندگی‌اش را نزد بهترین اساتید آن رشته تامین کنید. بطور کلی معمولا شرکت‌های بیمه گزینه‌های مطلوب‌تری برای سرمایه‌گذاری در سن‌های پایین‌تر پیشنهاد می‌دهند.در مطلب بیمه عمر کودک، شرایط و پوشش‌های طرح بیمه عمر برای کودکان را با تفصیل بیشتری مورد بررسی قرار داده‌ایم.
مزایای بیمه عمر زنان خانه‌دار
شاید یکی از مهم‌ترین مسائل زنان خانه‌دار نداشتن درآمد ماهانه‌ی مستقل از همسرشان باشد. این مساله با بالا رفتن سن، شکل جدی‌تری به خود می‌گیرد. از یک طرف پوشش هزینه‌های درمانی و از طرف دیگر تامین هزینه‌های شخصی بانوان و مادران باعث شده است که این بیمه یکی از محبوب‌ترین بیمه‌ها در بین این قشر در دنیا باشد. زنان خانه‌دار می‌توانند با پس‌انداز مبلغ قرارداد شده علاوه بر پوشش بیمه‌ای خوب، آرامش را برای سال‌های سالمندی‌شان به ارمغان آورند.
انواع سود در بیمه زندگی
طبق قوانین بیمه عمر، دو نوع سود به بیمه‌شده تعلق می‌گیرد. که به شرح زیر است:
* سود تضمینی
* سود مشارکت
در ادامه به توضیح هر یک از این موارد می‌پردازیم.
سود تضمینی بیمه عمر
میزان سود تضمینی توسط بیمه مرکزی محاسبه می‌شود و به تمامی شرکت‌های بیمه ابلاغ می‌گردد. طی این ابلاغ همه شرکت‌های بیمه موظف هستند سود تعیین شده را به بیمه‌گزاران پرداخت نمایند. اگر به هر علتی شرکت‌ها این سود را نپردازند، بیمه مرکزی آن را پرداخت می‌کند. این سود در دو سال اول ۱۶% در دو سال دوم ۱۳% و در سال‌های بعد ۱۰% است.
سود مشارکت
سود مشارکت به بیمه‌نامه‌های عمر پرداخت می‌شود. میزان سود مشارکت در هر شرکت بیمه، متفاوت است. هر شرکت هر ساله بر اساس سرمایه‌گذاری‌هایی که انجام می‌دهد، بیمه‌گذارن خود را در این سود سهیم می‌کند.
نکات محاسبه سود بیمه عمر
برای محاسبه سود بیمه عمر لازم است دو نکته را در نظر بگیرید. اول اینکه قوانین شرکت‌های بیمه شبیه قوانین بانک‌ها نیست. اگر بخواهیم به همان شیوه‌ای که بانک به سپرده‌گذاران خود سود می‌دهند، سود بیمه عمر را محاسبه کنیم اشتباه است. قوانین بیمه در همه‌ی شرکت‌های بیمه رعایت می‌شود. برخی از شرکت‌های بیمه، با تغییر در مواردی که در متن قانونِ بیمه به عهده شرکت گذاشته شده است، سود بیشتر یا کمتری را بین بیمه‌گزاران خود تقسیم می‌کنند. مثلاً در مورد سود حاصل از مشارکت، همه شرکت‌ها باید بیمه‌گزاران خود را در ۸۵ درصد سود حاصل از مشارکت سهیم کنند.
دومین نکته در محاسبه سود بیمه عمر، به میزان سرمایه بیمه‌گزار مربوط می‌شود. هر چقدر این سرمایه بیشتر باشد به همان نسبت دریافتی نهایی هم بیشتر خواهد بود.
تصمیم گیرنده نهایی شما هستید
شما می‌توانید با توجه به اهداف و میزان بودجه‌ای که در اختیار دارید، شرایط و انواع بیمه عمر و شرکت‌های بیمه مختلف را با یکدیگر مقایسه کنید. با بررسی همه‌ی جوانب، بیمه‌ای را انتخاب کنید که از بالاترین تناسب با نیازها و اهداف شما برخوردار است. برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد مزایا بیمه عمر می‌توانید برای کارشناسان بیمه دات کام در انتهای همین مقاله کامنت بگذارید و از راهنمایی‌های علمی آنان که در کمال صبر و دقت با شما در میان می‌گذارند، برخوردار شوید.
|
