بیمه عمر یکی از راههای مطمئن و متداول سرمایهگذاری و تامین آتیه در جهان است. شرکتهای بیمه انواع مختلفی از بیمهنامه عمر را ارائه میدهند که در ادامه آنها را معرفی میکنیم.
بیمه عمر چیست ؟ مزایا و شرایط بیمه عمر ؛ نحوه محاسبه نرخ حق بیمه عمر
افراد در بازههای مختلف از زندگی و در شرایط مختلف، به دنبال ایجاد شرایط مطمئن مالی برای خود و خانواده خود هستند. یکی از راههای تامین و حفظ آتیه مالی خانواده و فرد، بیمه عمر است. بیمه عمر که امروزه در سراسر جهان طرفداران زیادی دارد، در انواع مختلف و با پوششهای متنوع ارائه میشود تا در شرایط مختلف اعم از وقوع حوادث سرپرست خانواده، بازنشستگی، بیماری و … پشتوانه مالی مناسبی برای تمام اعضای خانواده فراهم کند. سه دلیل عمده استفاده افراد از بیمهنامه عمر عبارتند از:
عوامل تعیین کننده نرخ و شرایط بیمه عمر
سن مهمترین عامل تعیینکننده حقبیمه در پروسه صدور بیمههای عمر است. افراد در سنین مختلف ریسکهای متفاوتی را تجربه میکنند و توانایی جسمی آنها برای انجام فعالیت کاری نیز متفاوت است. همین امر باعث ایجاد شرایط مختلف در تنظیم بیمه عمر میشود.
به طور علمی اثبات شده است که زنان در سراسر جهان، از طول عمر بیشتری از مردان برخوردارند. این امر میتواند در تعیین نرخ و شرایط بیمهنامه عمر موثر باشد.
بیمه عمر به دلیل داشتن پوشش امراض خاص مورد توجه بسیاری از افراد قرار گرفته است. شرکتهای بیمه برای کاهش ریسک و ادامه حیات قبل از صدور بیمهنامه عمر وضعیت سلامت افراد و سابقه سلامت خانوادگی افراد را با دقت بررسی میکنند.
نوع شغل و میزان ریسک محیط کار، یک عامل تعیینکننده در بیمههای عمر است. مدت اعتبار و مبلغ حقبیمه عمر با توجه به شرایط مختلف کاری تعیین میشود که معمولا ریسک بیشتر حقبیمه بالاتری دارد.
بیمه تمام عمر، بیمهای است که در صورت فوت فرد سرمایه فوت وی را به ذینفعان بیمهنامه پرداخت میکند. این نوع از بیمه عمر محدودیت زمانی ندارد و فرد میتواند تا زمان فوت و یا در بازهی مشخصی از زمان حق بیمه پرداخت کند. در بیمه تمام عمر در صورت فوت فرد در هر زمانی، سرمایه فوت به وارثان میرسد.
بیمه عمر زمانی ساده، که با نام بیمه عمر به شرط فوت نیز شناخته میشود، از نظر شرایط پرداختی مانند بیمه تمام عمر است با این تفاوت که بیمهنامه برای مدت محدود و مشخصی اعتبار دارد و سرمایه فوت در صورت فوت فرد در مدت اعتبار بیمهنامه پرداخت میشود. در بیمه عمر زمانی، اگر حیات فرد تا پایان مدت بیمهنامه ادامه داشته باشد، هیچ سرمایه، اندوخته یا حقبیمهای به فرد برگردانده نمیشود.
تمامی بیمههای عمر به صورت انفرادی و مشترک قابل خریداری هستند. بیمه عمر مشترک نوعی از بیمهنامه عمر است که فرد میتواند یک نفر از اعضای درجه یک خانواده را همراه با خود و با پرداخت یک حقبیمه برای دو نفر، بیمه کند. به طور معمول بیمه عمر مشترک از طرحهای سرمایهگذاری و پسانداز است ولی به صورت زمانی نیز ارائه میشود.
بیمه عمر مختلط پسانداز، انواعی از بیمهنامه عمر هستند که در ازای پرداخت حقبیمه، فرد از سرمایه فوت و پسانداز قابل بازگشت بهرهمند میشود. برخلاف بیمههای عمر زمانی که در صورت حیات فرد پس از پایان قرارداد، هیچ مبلغی برگشت داده نمیشود، در بیمههای عمر پساندازی، در صورت فوت فرد سرمایه فوت به بازماندگان پرداخت میشود و در صورت حیات فرد پس از پایان مدت بیمهنامه، فرد و ذینفعان میتوانند از سرمایه اندوخته به عنوان یک سرمایه مطمئن برای زمان پیری یا ازکارافتادگی استفاده کنند. بیمه عمر مختلط پسانداز انواع مختلفی دارد:
بیمه عمر مستمری برخلاف بیمه عمر زمانی، ریسک طول عمر را نیز پوشش میدهد و در سنین بالا نیز قابل خریداری است. بیمه عمر مستمری انواعی دارد که عبارتند از:
بیمه بازنشستگی همانطور که از اسم آن مشخص است برای تامین آتیه فرد و خانواده وی در زمان پیری و بازنشستگی است. با افزایش سن توانایی کار و کسب درآمد کاهش و در بسیاری از موارد هزینههای زندگی به طرز چشمگیری افزایش پیدا میکند. بیمه بازنشستگی درآمد اضافهای است که میتواند در سنین بالاتر و زمان بازنشستگی هزینههای اضافی را پوشش دهد. بیمه عمر گروهی محاسبه نرخ حقبیمه عمر
جدول مرگ و میر جدولی است که آماری از مرگ و میر جمعیت، سن مرگ، امید به زندگی و … را ارائه میکند. شرکتهای بیمه برای تعیین حداکثر سن بیمهنامه عمر و سایر شرایط به این جدول مراجعه میکنند.
به سرمایهی افراد در بیمهنامه عمر، سود ثابتی به نام سود تضمینی تعلق میگیرد. درصد سود تضمینی برای دوسال اول 16%، دوسال دوم 13% و از سال پنجم به بعد 10% است. علاوه بر سود تضمینی سودی تحت عنوان سود مشارکتی نیز به درصد سود اضافه میشود.
هزینههای صدور بیمه که توسط بیمه مرکزی تعیین میشوند نیز روی مبلغ نهایی حقبیمه عمر تاثیر دارند. مانند هزینههای اجرایی، کارمزد صدور و … مزایای بیمه عمر و سرمایهگذاری معافیت مالیاتی دریافت وام مشخص کردن ذینفع قرارداد بیمه انعطاف پذیری ضمانتنامه پوشش بیمه عمر در سراسر جهان فسخ هماهنگ با تورم افزایش حقبیمه با توجه به درصد تورم و متناسب با سرمایه فوت و اندوخته (سالیانه بین 5 تا 20 درصد نسبت به سال قبل) استثنائات بیمه عمر و سرمایهگذاری خودکشی بیمهگذار در بیمه عمر قتل بیمهشده به دست ذینفع (استفادهکننده) جنگ تشعشعات هسته ای بیماری لازم به ذکر است که اگر فرد در اثر بیماری ایدز یا هپاتیت در دو سال اول قرارداد فوت شود و یا در طول مدت قرارداد، اعتیاد به مواد الکلی یا مواد مخدر داشته باشد، تنها اندوخته بیمه پرداخت خواهد شد. |
جهت دریافت مشاوره رایگان با شماره های ذیل تماس حاصل نمایید
مشاوره رایگان :
********
شماره دفتر نمایندگی:
********
بیمه عمر یکی از راههای مطمئن و متداول سرمایهگذاری و تامین آتیه در جهان است. شرکتهای بیمه انواع مختلفی از بیمهنامه عمر را ارائه میدهند که در ادامه آنها را معرفی میکنیم.
بیمه عمر چیست ؟ مزایا و شرایط بیمه عمر ؛ نحوه محاسبه نرخ حق بیمه عمر
افراد در بازههای مختلف از زندگی و در شرایط مختلف، به دنبال ایجاد شرایط مطمئن مالی برای خود و خانواده خود هستند. یکی از راههای تامین و حفظ آتیه مالی خانواده و فرد، بیمه عمر است. بیمه عمر که امروزه در سراسر جهان طرفداران زیادی دارد، در انواع مختلف و با پوششهای متنوع ارائه میشود تا در شرایط مختلف اعم از وقوع حوادث سرپرست خانواده، بازنشستگی، بیماری و … پشتوانه مالی مناسبی برای تمام اعضای خانواده فراهم کند. سه دلیل عمده استفاده افراد از بیمهنامه عمر عبارتند از:
عوامل تعیین کننده نرخ و شرایط بیمه عمر
سن مهمترین عامل تعیینکننده حقبیمه در پروسه صدور بیمههای عمر است. افراد در سنین مختلف ریسکهای متفاوتی را تجربه میکنند و توانایی جسمی آنها برای انجام فعالیت کاری نیز متفاوت است. همین امر باعث ایجاد شرایط مختلف در تنظیم بیمه عمر میشود.
به طور علمی اثبات شده است که زنان در سراسر جهان، از طول عمر بیشتری از مردان برخوردارند. این امر میتواند در تعیین نرخ و شرایط بیمهنامه عمر موثر باشد.
بیمه عمر به دلیل داشتن پوشش امراض خاص مورد توجه بسیاری از افراد قرار گرفته است. شرکتهای بیمه برای کاهش ریسک و ادامه حیات قبل از صدور بیمهنامه عمر وضعیت سلامت افراد و سابقه سلامت خانوادگی افراد را با دقت بررسی میکنند.
نوع شغل و میزان ریسک محیط کار، یک عامل تعیینکننده در بیمههای عمر است. مدت اعتبار و مبلغ حقبیمه عمر با توجه به شرایط مختلف کاری تعیین میشود که معمولا ریسک بیشتر حقبیمه بالاتری دارد.
بیمه تمام عمر، بیمهای است که در صورت فوت فرد سرمایه فوت وی را به ذینفعان بیمهنامه پرداخت میکند. این نوع از بیمه عمر محدودیت زمانی ندارد و فرد میتواند تا زمان فوت و یا در بازهی مشخصی از زمان حق بیمه پرداخت کند. در بیمه تمام عمر در صورت فوت فرد در هر زمانی، سرمایه فوت به وارثان میرسد.
بیمه عمر زمانی ساده، که با نام بیمه عمر به شرط فوت نیز شناخته میشود، از نظر شرایط پرداختی مانند بیمه تمام عمر است با این تفاوت که بیمهنامه برای مدت محدود و مشخصی اعتبار دارد و سرمایه فوت در صورت فوت فرد در مدت اعتبار بیمهنامه پرداخت میشود. در بیمه عمر زمانی، اگر حیات فرد تا پایان مدت بیمهنامه ادامه داشته باشد، هیچ سرمایه، اندوخته یا حقبیمهای به فرد برگردانده نمیشود.
تمامی بیمههای عمر به صورت انفرادی و مشترک قابل خریداری هستند. بیمه عمر مشترک نوعی از بیمهنامه عمر است که فرد میتواند یک نفر از اعضای درجه یک خانواده را همراه با خود و با پرداخت یک حقبیمه برای دو نفر، بیمه کند. به طور معمول بیمه عمر مشترک از طرحهای سرمایهگذاری و پسانداز است ولی به صورت زمانی نیز ارائه میشود.
بیمه عمر مختلط پسانداز، انواعی از بیمهنامه عمر هستند که در ازای پرداخت حقبیمه، فرد از سرمایه فوت و پسانداز قابل بازگشت بهرهمند میشود. برخلاف بیمههای عمر زمانی که در صورت حیات فرد پس از پایان قرارداد، هیچ مبلغی برگشت داده نمیشود، در بیمههای عمر پساندازی، در صورت فوت فرد سرمایه فوت به بازماندگان پرداخت میشود و در صورت حیات فرد پس از پایان مدت بیمهنامه، فرد و ذینفعان میتوانند از سرمایه اندوخته به عنوان یک سرمایه مطمئن برای زمان پیری یا ازکارافتادگی استفاده کنند. بیمه عمر مختلط پسانداز انواع مختلفی دارد:
بیمه عمر مستمری برخلاف بیمه عمر زمانی، ریسک طول عمر را نیز پوشش میدهد و در سنین بالا نیز قابل خریداری است. بیمه عمر مستمری انواعی دارد که عبارتند از:
بیمه بازنشستگی همانطور که از اسم آن مشخص است برای تامین آتیه فرد و خانواده وی در زمان پیری و بازنشستگی است. با افزایش سن توانایی کار و کسب درآمد کاهش و در بسیاری از موارد هزینههای زندگی به طرز چشمگیری افزایش پیدا میکند. بیمه بازنشستگی درآمد اضافهای است که میتواند در سنین بالاتر و زمان بازنشستگی هزینههای اضافی را پوشش دهد. بیمه عمر گروهی محاسبه نرخ حقبیمه عمر
جدول مرگ و میر جدولی است که آماری از مرگ و میر جمعیت، سن مرگ، امید به زندگی و … را ارائه میکند. شرکتهای بیمه برای تعیین حداکثر سن بیمهنامه عمر و سایر شرایط به این جدول مراجعه میکنند.
به سرمایهی افراد در بیمهنامه عمر، سود ثابتی به نام سود تضمینی تعلق میگیرد. درصد سود تضمینی برای دوسال اول 16%، دوسال دوم 13% و از سال پنجم به بعد 10% است. علاوه بر سود تضمینی سودی تحت عنوان سود مشارکتی نیز به درصد سود اضافه میشود.
هزینههای صدور بیمه که توسط بیمه مرکزی تعیین میشوند نیز روی مبلغ نهایی حقبیمه عمر تاثیر دارند. مانند هزینههای اجرایی، کارمزد صدور و … مزایای بیمه عمر و سرمایهگذاری معافیت مالیاتی دریافت وام مشخص کردن ذینفع قرارداد بیمه انعطاف پذیری ضمانتنامه پوشش بیمه عمر در سراسر جهان فسخ هماهنگ با تورم افزایش حقبیمه با توجه به درصد تورم و متناسب با سرمایه فوت و اندوخته (سالیانه بین 5 تا 20 درصد نسبت به سال قبل) استثنائات بیمه عمر و سرمایهگذاری خودکشی بیمهگذار در بیمه عمر قتل بیمهشده به دست ذینفع (استفادهکننده) جنگ تشعشعات هسته ای بیماری لازم به ذکر است که اگر فرد در اثر بیماری ایدز یا هپاتیت در دو سال اول قرارداد فوت شود و یا در طول مدت قرارداد، اعتیاد به مواد الکلی یا مواد مخدر داشته باشد، تنها اندوخته بیمه پرداخت خواهد شد. |
جهت دریافت مشاوره رایگان با شماره های ذیل تماس حاصل نمایید
مشاوره رایگان :
********
شماره دفتر نمایندگی:
********