بیمه چیست؟
بیمه را می‌توان ضمانتی تعریف کرد که بیمه‌گذار با پرداخت مبلغ مشخص شده‌ای، می‌تواند بخش زیان احتمالی را در صورت وقوع حوادث ناگوار در یک دوره زمانی خاص از بیمه‌گر دریافت کند.
به این کار «انتقال خطر یا ریسک» گفته می‌شود.
در واقع شما خطر پرداخت خسارت را به بیمه‌گر واگذار و بیمه‌گر را در جبران خسارت شریک می‌کنید؛ پس بیمه را می‌توان یکی از روش‌های «مدیریت ریسک» برشمرد.
به پولی که بیمه‌گذار به بیمه‌گر می‌پردازد، «حق بیمه» می‌گویند و چیزی که بیمه می‌شود «موضوع بیمه»، خوانده می‌شود.
بیمه‌گر و بیمه‌گذار سند قانونی را تنظیم می‌کنند که در این سند بر سر چیزی که قرار است بیمه شود، توافق می‌کنند که به آن «قرارداد بیمه» گفته می‌شود.
مواردی که در قرارداد بیمه باید انعقاد شود، به شرح زیر است:
بیمه‌گذار در برابر چه چیزی بیمه می‌شود (موارد و شرایط آن)
چه مواردی شامل بیمه نمی‌شود
بیمه‌گر چه مقدار از خسارت وارده احتمالی را قرار است جبران کند
بیمه‌گذار در قبال این تضمین‌ها، چه مقدار پول باید بپردازد (حق بیمه)
البته در برخی قراردادها ممکن است با عبارتی با عنوان «دوره انتظار» نیز روبرو شوید؛ یعنی برای دریافت خسارت، باید مدتی را صبر کنید. مثلا برای دریافت هزینه‌های درمانی که شرکت بیمه باید پرداخت کند، مدت ۳ ماه صبر کنید.
بیمه‌گرها با پیش‌بینی خطرات احتمالی و حوادث ناگوار، میزان حق بیمه پرداختی توسط بیمه‌گذار را طوری محاسبه می‌کنند که مبلغ جمع‌آوری شده برای جبران خسارت‌های احتمالی پیش‌بینی شده کافی باشد.
حق بیمه چگونه محاسبه می‌شود؟
میزان حق بیمه با توجه به ۲ عامل محاسبه می‌شود. ابتدا احتمال وقوع حادثه و در نتیجه وارد شدن خسارت در آینده بررسی و محاسبه می‌شود. عامل دیگر نیز بررسی این نکته است که احتمال وقوع حادثه برای فرد بیمه‌شده بیشتر یا کمتر از میانگین احتمالی خطر است یا خیر.
البته بدیهی است که تمامی افراد بیمه‌گذار دچار حادثه و خسارت نمی‌شوند و درصد کمی از آن‌ها از بیمه‌گر پول دریافت می‌کنند.
پولی که بیمه‌گر به بیمه‌گذار می‌پردازد، از جمع شدن پول‌هایی تامین می‌شود که تمامی بیمه‌گذاران پرداخت می‌کنند و به احتمال زیاد، بعدها به کمک بیمه‌گر نیازی پیدا نخواهند کرد.
فواید استفاده از بیمه چیست؟
همان‌طور که گفته شد، بیمه بخشی از خسارت ناشی از حوادث ناگوار احتمالی را به بیمه‌گذار پرداخت می‌کند.
بیمه می‌تواند در تامین و جایگزینی مجدد اموالی که از دست داده‌اید و توان مالی خرید آن‌ها را ندارید، به شما کمک کند. مثلا اگر خانه شما در آتش سوزی سوخت، بیمه‌گر بسته به قراردادی که با آن بسته‌اید، بخش زیادی از هزینه‌های بازسازی خانه‌تان را پرداخت می‌کند.
احتمال وقوع برخی حوادث بسیار کم است؛ اما ممکن است عواقب جبران‌ناپذیری داشته باشد. مثلا اگر در طی حادثه‌ای شما آسیب جدی ببینید و نتوانید کار کنید، بیمه برای ادامه زندگی و حتی روند درمان، به کمک شما می‌آید.
گاهی وسایلی را با استفاده از وام خریداری می‌کنید.
مثلا اگر خودرویی را با وام بخرید و همین خودرو دچار آسیب شود، در صورت داشتن بیمه می‌توانید برای بازپرداخت وام، بخشی از هزینه‌ها را از بیمه‌گر دریافت کنید.
مزایای استفاده از بیمه در این موارد خلاصه نمی شود. به صورت کلی شما با داشتن بیمه خیالتان از بسیاری از زمینه‌ها راحت می‌شود. از بیمه‌های درمانی گرفته تا بیمه حوادث و آتش سوزی، کمک می‌کنند تا شما در عین اینکه از جان و مال خود محافظت می‌کنید، پشتیبانی به نام بیمه برای جبران اتفاقات ناگوار داشته باشید.
