بیمه عمر چیست؟
بیمه عمر یکی از انواع بیمه‌‌های اشخاص است که در آن بیمه‌شده با پرداخت مبلغ مشخصی به عنوان حق‌بیمه تحت پوشش بیمه عمر قرار می‌گیرد. این بیمه علاوه بر اینکه یک سرمایه‌گذاری سودآور در زمان حیات بیمه‌گذار است، در صورت فوت او نیز نوعی حمایت مالی از ذی نفعانش به شمار می‌رود. همچنین با خرید بیمه عمر، بیمه‌گذار می‌تواند در زمان حیات از پوششهای بیمهای فراوانی بهره‌مند شود.
در واقع می‌توان گفت که داشتن بیمه عمر یک آینده‌نگری مطمئن برای تمام افرادی است که به آتیه‌ی خود و خانواده‌شان اهمیت می‌دهند. به همین دلیل نیز خرید این بیمه به دقت و توجه زیادی نیاز دارد.
بهترین بیمه عمر
مفهوم بهترین بیمه عمر برای افراد مختلف ممکن است متفاوت باشد. به عنوان مثال بعضی از افراد با خرید بیمه عمر فقط به دنبال دریافت سود و داشتن یک سرمایه‌گذاری بلندمدت هستند و برای برخی دیگر از افراد استفاده از پوششهای بیمهای در این بیمه‌نامه اهمیت بیشتری دارد. به همین دلیل نمی‌توان یک گزینه قطعی را به عنوان بهترین بیمه عمر معرفی کرد و باید عوامل بسیاری را در انتخاب این بیمه‌نامه در نظر گرفت.
عواملی مثل میزان پوششهای ارائه‌شده و سقف پرداختی هرکدام از آن‌ها، سهولت در دریافت هزینه‌ها در زمان نیاز توسط بیمه‌گذار، کامل بودن پوششهای بیمهای، بالا بودن میزان سود قطعی پرداختی، میزان توانگری مالی شرکت بیمه و….
بهترین بیمه عمر از نظر میزان سوددهی
همان‌طور که گفتیم یکی از اهداف خرید بیمه عمر برای بسیاری از افراد، داشتن یک سرمایه‌گذاری مطمئن و سودآور می‌باشد. سود بیمه عمر به دو دسته سود تضمینی و سود مشارکت در منافع تقسیم می‌شود.
سود تضمینی همان سودی است که توسط بیمه مرکزی تعیین می‌شود و همه شرکت‌‌های بیمه موظف به ارائه آن هستند که بر اساس آخرین اعلام بیمه مرکزی، سود تضمینی بیمه عمر در دو سال اول قرارداد 16 درصد، در دو سال دوم 13 درصد و در سالهای بعد 10 درصد است.
برخلاف سود تضمینی، سود مشارکت در منافع در شرکت‌‌های مختلف بیمه متفاوت است و مقدار آن به نحوه سرمایه‌گذاری شرکت‌‌های بیمه با استفاده از حق‌بیمه‌‌های دریافتی بستگی دارد.
سود مشارکت در منافع برای سالهای آینده قابل پیش‌بینی نیست اما می‌توان بر اساس میزان سود سالهای گذشته، سود سال آینده را حدس زد.
با توجه به مطالب فوق اگر قصد شما از خرید بیمه عمر، تشکیل یک سرمایه‌گذاری بلندمدت است، بهتر است به روند سوددهی شرکت‌‌های بیمه در سالهای اخیر توجه کنید.
در جدول زیر سود قطعی شرکت‌‌های بیمه در 5 سال گذشته بررسی و مقایسه شده است. باید بدانید که سود قطعی، مجموع سود تضمینی و سود مشارکت در منافع است که هر ساله توسط هر شرکت بیمه اعلام می‌شود.
بهترین بیمه عمر از نظر ارائه پوششهای بیمهای
یکی از مزیت‌‌های مهم بیمه عمر، پوششهای بیمهای آن است. پوششهای این بیمه را می‌توان به دو دسته پوششهای اصلی و اضافی تقسیم‌بندی کرد.
پوششهای اصلی که توسط همه شرکت‌‌های بیمه ارائه می‌شود، شامل پوشش فوت طبیعی و فوت بر اثر حادثه می‌باشد. این پوشش‌ها به این معنی است که در صورت فوت بیمه‌گذار به صورت طبیعی یا در اثر حادثه، شرکت بیمه موظف است که بر اساس شرایط بیمه‌نامه، به بازماندگان او غرامت پرداخت کند.
پوششهای اضافی بیمه عمر که ممکن است در شرکت‌‌های بیمه متفاوت باشد، شامل موارد زیر است:
- پوشش بیماری‌های خاص (انواع سرطان، پیوند اعضا، سکته قلبی، سکته مغزی و عمل قلب)
- پوشش نقص عضو و ازکارافتادگی
- پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کار افتادگی
- پوشش درمان تکمیلی و…
اگر می‌خواهید یک بیمه عمر کامل داشته باشید تا در زمان حیات از آن به شکل بهتری استفاده کنید، بهتر است به پوششهای اضافی ارائه شده توسط هر شرکت و سقف تعهدات این پوشش‌ها توجه داشته باشید.
در جدول مقایسه بیمه‌‌های عمر که در مطالب پایین ارائه شده است، می‌توانید با مقایسه پوششهای بیمهای در شرکت‌‌های مختلف، بهترین بیمه عمر را انتخاب کنید.
بهترین بیمه عمر از نظر سطح توانگری مالی شرکت‌‌های بیمه
یکی از معیارهای مهمی که می‌توان از طریق آن یک شرکت بیمه خوب را شناسایی کرد، سطح توانگری مالی آن شرکت است. سطح توانگری مالی هر ساله توسط بیمه مرکزی بررسی و اعلام می‌شود و نشان دهنده این است که هر شرکت بیمه برای جبران خسارت و انجام تعهدات خود چه میزان توان مالی دارد.
هر چه توانگری مالی یک شرکت بیمه در سطح بهتری باشد، آن شرکت قابل اعتمادتر است و در زمان بروز خسارت بهتر عمل خواهد کرد.
توانگری مالی اعلام شده توسط بیمه مرکزی 5 سطح دارد که توانگری سطح یک، بهترین و توانگری سطح پنج ضعیف‌ترین آن است.
در جدول زیر جدیدترین آمار از توانگری مالی شرکت‌‌های بیمه در سال 99 قابل مشاهده است و شما می‌توانید برای انتخاب بهترین بیمه عمر شرکت بیمهای را انتخاب کنید که سطح توانگری مالی بالایی داشته باشد.
|
