بیمه عمر  یک نوع سرمایه گذاری با سود تضمین شده است که بیمه عمر علاوه بر سرمایه گذاری پوشش‌هایی مانند: فوت، نقص عضو و ازکارافتادگی را تعهد می‌کند. بیمه‌گزار می‌تواند متناسب با نیاز و بنابر تمایل خود انواع پوشش‌های بیمه عمر را انتخاب کرده و میزان سرمایه گذاری را تعیین کند.
در حقیقت بیمه عمر  نوعی از قرارداد بین بیمه‌گزار و بیمه‌گر است که با شرایط ویژه و به خواست بیمه‌گزار منعقد می‌شود. بیمه‌گر در این بیمه‌نامه متعهد می‌شود که در ازای دریافت حق بیمه، بیمه‌شده را تحت پوشش‌های بیمه عمر و سرمایه گذاری قرار دهد.

سرمایه تضمین شده در بیمه عمر به صورت یکجا یا مستمری پرداخت می‌شود. در صورت فوت بیمه شده در دوران عقد قرارداد، غرامت فوت طبیعی یا فوت بر اثر حادثه به ذینفعان پرداخت می‌شود. این سرمایه معاف از مالیات بوده و از قانون ارث تبعیت نمی‌کند.

مزایای بیمه تامین اجتماعی

مزیت‌های بیمه تامین اجتماعی عبارتند از:

• در بیمه تامین اجتماعی، تحت پوشش قراردادن ذینفعان امکان پذیر است.
• در صورت فوت بیمه شده، هزینه کفن و دفن تا ۳ برابر آخرین حقوق دریافتی پرداخت می شود.
• استفاده از دفترچه‌های درمانی وجود دارد.
• در زمان بیکاری، دریافت حقوق بیمه بیکاری امکان پذیر است.
• تمام هزینه‌های درمان در بیمارستان‌های متعلق به سازمان بیمه تامین اجتماعی پرداخت می‌شود. همچنین ۵۰ درصد از هزینه‌های درمان در بیمارستان‌های دیگر نیز پرداخت خواهد شد.
• بازنشستگی زودتر از موعد در صورت ۶۰ سالگی جزو مزیت‌های این بیمه است.
• دریافت مستمری بازنشستگی امکان پذیر است.

مزایای بیمه عمر

مزیت‌های بیمه عمر عبارتند از:

• پوشش‌های سرمایه فوت، بیماری‌های خاص، از کارافتادگی و نقص عضو ارائه می‌شود.
• غرامت فوت در زمان فوت بیمه‌شده، تا ۲۵ برابر حق بیمه پرداختی به ذینفعان پرداخت می‌شود.
• در انتهای قرارداد مبلغ سرمایه گذاری پرداخت می‌شود.
• بازنشستگی بین ۵ تا ۳۰ سال امکان پذیر است.
• مستمری بازنشستگی دریافت می‌شود.
• دریافت وام بدون ضامن امکان پذیر است.
• برای بیمه عمر امکان مشاوره وجود دارد.
• تغییر ذینفعان امکان پذیر است.

معایب بیمه عمر

بیمه عمر و سرمایه گذاری معایبی دارد که به شرح زیر است:

• نداشتن پوشش هزینه کفن و دفن
• داشتن سقف مشخص برای سرمایه فوت
• متقبل نشدن هزینه بارداری
• داشتن سقف مشخص برای پرداخت غرامت نقص عضو

معایب بیمه تامین اجتماعی

بیمه تامین اجتماعی نیز معایبی دارد که به شرح آن‌ها می‌پردازیم:

• عدم پرداخت بازنشستگی زودتر از موعد
• عدم امکان دریافت وام
• پرداخت غرامت فوت بسیار ناچیز به ذینفعان
• عدم توانایی سرمایه گذاری در بیمه تامین اجتماعی
• شرایط سنی برای تحت پوشش قرار گرفتن

انواع بیمه عمر

بیمه عمر با نام‌های گوناگونی شناخته می‌شود. این نام‌ها عبارتند از:

• بیمه عمر و پس انداز
• بیمه عمر و سرمایه گذاری
• تامين هزينه تحصيلات
• بیمه عمر و تشکیل سرمایه
• بیمه بازنشستگی
• عمر و تامین آتیه
• بیمه تامین آتیه فرزندان
• بیمه اندوخته ساز
• تامین هزینه جهیزیه
• بیمه جامع زندگی
• بیمه زنان خانه دار

تمام این نام‌ها با عنوان کلی بیمه عمر شناخته می‌شود که هر کدام متناسب با نوع نیاز بیمه‌گزار طراحی شده است. با توجه به این موضوع و دید بازی که برای طراحی انواع بیمه‌نامه وجود دارد، می‌توان گفت معایب بیمه عمر شاید در برخی از پوشش‌های آن نهفته باشد.

پوشش‌های بیماری خاص، پوشش از کارافتادگی، پوشش نقص عضو، پوشش هزینه‌های پزشکی در زمان حادثه، سرمایه فوت طبیعی و فوت بر اثر حادثه جزو مزیت‌های بیمه عمر است. شرکت‌های بیمه‌ای می‌توانند این پوشش‌ها را ارائه کنند و متناسب با نیاز بیمه‌گزار قرارداد را منعقد کنند. برخی از شرکت‌های بیمه برای سرمایه فوت محدودیت دارند و این موضوع می‌تواند یکی دیگر از معایب بیمه عمر باشد. البته که بیمه‌گزار باید با توجه به نوع نیاز خود، بیمه‌گری را انتخاب کند که بالاترین سرمایه فوت را پرداخت می‌کند